保險公司經常會遇到這樣一類的糾紛：車主開車出了交通事故，重傷住院，因為在保險公司投保了商業車險，于是要求保險公司承擔住院所花的醫藥費。
但是由于該車主并沒有投保車上人員責任險，所以保險公司根本不可能賠償，但是車主認為，自己購買了車損險、第三者責任險，花了幾千塊，為什么自己卻得不到賠償。
很顯然車主對于車險是完全不了解，無論是交強險還是第三者責任險都是用來賠別人的，車損險只是用來賠車的，四大主險里，只有車上人員責任險是可以用來賠自己的。
所以，在投保車險的時候，一定要搞清楚每個險種的作用，不然理賠的時候要鬧笑話的。
我們經常可以在新聞中看到這樣的新聞報道：《妻子倒車不慎撞到丈夫》、《母親倒車碾壓女兒》......如果不小心撞到了自家人，那么第三者責任險可以賠償嗎？
費改前是不能的，因為第三者責任險中的“第三者”，一般指因被保險機動車意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的對方的人。不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。
對于涉水險，其實我是拒絕的，說實話真沒什么用，作為一個附加險，它只對發動機因進水而直接導致的損壞進行賠償，如果是因為皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發動機損壞是不賠償的。
而且，一般發動機進水是不會導致損壞的，除非你進行二次發動，那發動機是必壞無疑，這種情況恰恰是保險公司不賠償的情況。再者說，涉水險的賠償也僅僅是做個發動機內部的清理，根本花不了幾個錢，有沒有必要買，大家心里也該清楚了吧！
盜搶險的全稱叫做“全車盜搶險”，很多保險銷售會特意省去全車兩個字，誤導消費者。盜搶險保的是全車，也就是說只有整個車被盜，才可以通過盜搶險進行理賠，如果只是丟個車轱轆，車上的錢包被偷了，盜搶險都是不起作用的。
而且，盜搶險經常會有一些約定區域的條款，出了這些區域，就會有相應的免費率，要是別人用車的時候丟的，再增加免賠率，如果是在停車場丟的，先去跟停車場索賠。總之，盜搶險的理賠糾紛也是特別多，我經常不建議大家投保。
一定要注意“單獨”這個詞，到底是什么意思呢？舉個例，你高高興興的開車去上班，天上突然掉下來一個花瓶，正好砸在了擋風玻璃上，這個時候就可以賠；但是，如果花瓶是先掉到了其他地方然后再砸到擋風玻璃上，那就只能用車損險了。
像玻璃碎了這種事，其實我們只要額外多花30%的維修費就可以解決了，買不買玻璃單獨破損險，大家自己去權衡。
現在的新手司機越來越多，為了盡量避免損失，很多人都會買“不計免賠險”。可是等到真的出了事故，人們發現自己還得掏腰包。一會兒是“不計免賠”，一會兒又是“絕對免賠”，這條款好像有點讓人摸不著頭腦。
一個是絕對免賠額，一個是免賠率，現在國內的車輛保險條款當中，比較通行的是絕對免賠額1000元，免賠率10％，兩者比較以高者為準。也就是說，在這兩個種情況下的損失，投保人需要自己負擔免賠的那一部分。“不計免賠”準確的叫法是“不計免賠率特約險”。
說成“不計免賠”是不全面的。比如一輛車出了事故，造成的損失是2萬元，按照10％的免賠率，車主需要自己負擔2000元，如果買了這種險，他自己負擔的部分就不按免賠率來計算，而只要負擔1000元的絕對免賠額就可以了。這一方面是為了降低保險公司的成本，更重要的也是要增加車主的責任感，加強他們的安全意識。
1、當肇事車主在遭遇事故后逃逸，保險公司是不會賠償該車主理應承擔的事故損失額的。因為逃逸的肇事車主違反交通事故處理程序，企圖逃避理應承擔的事故責任，保險公司完全有理由不作理賠。
2、有些車主由于工作繁忙，未能按時續繳保費，如果汽車在這段“車險真空期內”出險，保險公司就無能為力了。畢竟原先保險合同終止，保險公司無法承擔理賠責任，所以車主應及時續保車險，使保障理賠權益不受損失。
3、保險合同中明確規定了車輪單獨損壞是屬于保險公司免賠范圍，車輪單獨損壞包括輪胎和輪轂損壞，所以在日常車輛出險中凡是輪胎和輪轂受損都不屬于保險責任范圍。但當汽車有因輪胎爆裂而導致碰撞事故，保險公司則給予理賠，但輪胎損失費用仍不做賠付。建議夏天的輪胎充氣不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導致輪胎氣壓加大，快速行駛時甚至可能造成爆胎導致重大事故發生。
4、保險公司對于車主私了事故賠償款是不賠的。由于缺乏定損單據，保險公司難以全面了解事故過程與車主事故責任，無法客觀給予理賠依據，不作理賠是合情合理的。
5、通常盜搶險的理賠范圍只限于整輛汽車被盜搶，不會對某些汽車零部件或附屬設備被盜搶等狀況給予理賠。因為保險公司需要規避道德風險，避免有些車主故意隱藏某些零部件，再以零部件被盜搶為由，通過以盜搶險索賠而不當獲利。
6、如果汽車被盜搶過程中，車身留下了盜搶痕跡，但是汽車并未被盜走，那么對于車身因盜搶而造成的損失，如車門被撬等現象，也不屬于盜搶險的理賠范圍。
7、車上人員責任險的理賠范圍基本限于汽車發生意外事故時，導致車內人員或車體上人員或者是正在上下車的人員受傷。這跟費改之前只賠付車上人員，不賠付下車人員是不一樣的。
1、不要隨意包攬事故責任
有的車主認為有保險公司賠付，因此將所有的責任全部承擔。實際上，保險公司根據車主承擔的責任輕重制定了不同的賠付比例。
2、切忌先修理后報銷
一些車主在出險后為了節省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。實際上，車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自己承擔。
3、委托修理廠理賠需慎重
一些車主為了方便，發生事故后不與保險公司直接聯系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風險很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良記錄。
4、不計免賠范圍有限制
即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風險，會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，這些免賠率不屬于不計免賠范圍。如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破損險等附加險，不計免賠險并不起作用。
