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商業保險該不該買 最實用的重疾險_意外險_壽險選購理賠知識

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商業保險指由保險分公司經營，以營利為目的，簽定的保險合同模式，主要指投保者自愿和保險公司簽定合同，并且向保險公司支付保險費，被保險人如發生了合同規定的保險事故，保險公司對其承擔賠償保險的責任。商業保險該不該買？如何買合適？商業保險畢竟是一筆不小的支出，以下就和小編一起來看看。

保險分類選購
按承保方式分：
原保險、再保險、共同保險、重復保險。
按保險經營性質：
商業性保險、政策性保險。
按照保險標分：
財產保險、人身保險。
按保險實施方式：
自愿保險、強制保險。【詳細>>】
保險適合人群
  • 按家庭結構
    單身一族（18歲-30歲）、有家一族（24歲-35歲）。
  • 按經濟收入
中等收入階層（年收入7萬元以上）：
可購買一些重大疾病保險或者是意外事故險。
高收入階層（年收入10萬以上）：
可購買壽險、健康險、意外事故險等。
普通工薪階層（年入4萬以下）：
適宜購買一些意外傷害或者儲存投資型保險。
  • 按年齡情況
兒童：
意外傷害醫療保險、理財、傳承險
青年：
意外、疾病、教育、創業
中年：
意外、疾病、教育、創業
老年：
意外、疾病、教育
保險選購注意事項
量入為出
購買保險前，應確認自己的經濟水平，保費一般是取家庭年儲蓄或結余的10％-20％較為合適。
選擇側重點
投保人在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經濟支柱”。
險種組合
投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。
保險條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分。
貨比三家
投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。
商業保險購買理賠
如何購買商業保險
年齡：
年齡越小買商業保險越合適，因為年齡小，風險小，保險費率會低很多的。
產品：
選擇好產品，根據自己情況，選擇多少年能領取錢，健康保障是否全面才行。
公司：
商業保險公司很多，選擇時盡量找口碑好的，實力雄厚的才行。
費用：
保險的費用會隨著根據你所買保險的保額而不同。要注意要看好保險類型。
商業保險理賠范圍
商業醫療保險理賠范圍：
醫生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫院雜費、手術費用、各種檢查費用等。
商業車險理賠范圍：
第三者責任保險、車輛損失保險、車上人員保險、全車盜搶保險、車身劃痕險等。
商業家財險理賠范圍：
自有居住房屋、室內裝修、裝飾及附屬設施、室內家庭財產等。
商業保險報銷材料

商業醫療保險材料：
身份證明、醫療費用收據、費用明細表、檢查單、處方、蓋醫院章的病歷復印件等。
商業車險報銷材料：
保險單、事故證明、身份證明。
商業家財險報銷材料：
保險單、財產損失清單、發票、物業等部門的證明等。
商業保險報銷流程
醫療報銷：
確認在保險合同范圍內就醫>及時報案>留好相關發票>填寫《醫療保險理賠申請單》>核實信息>辦理領款手續。
車險報銷：
報案>查勘定損>簽收審核索賠單證>理算復核>審批>賠付結案。
家財險報銷：
聯系保險公司或者報警>向保險公司提供相關票據證明>雙方確認信息>賠償付款。
商業保險報銷比例
醫療保險報銷比例：
不同商業醫療保險的報銷比例是不同的。有的商業醫療保險采用補償式報銷，有的是按比例報銷等。
商業車險報銷比例：
不同的產品、不同保額設置后期以及不同的保險事故都會影響后期理賠的額度，所以您需要具體對待。
商業家財險報銷比例：
發生保險事故時，被保險人的賠償金額在保險財產損失以外另行計算。
商業保險理賠注意
商業醫療保險理賠注意：
謹慎選擇就醫醫院、了解醫療保險的免賠范圍、使用醫保范圍內的藥品及器材。
商業車險理賠注意：
48小時后報險可能被拒賠，一定要先理賠再去修車。
商業家財險理賠注意：
理賠時不可欺詐。如果投保者的欺詐行為給保險公司造成損失的，投保者將要承擔相應的賠償責任。
重疾險購買理賠
重疾險種類
保險期限劃分：
短期重疾險、定期重疾險、終身重疾。
給付形態劃分：
額外給付保險、提前給付保險、獨立給付保險、比例給付保險、回購式選擇型保險、主險捆綁附加。
如何投重疾險
保額選擇
家中的成年人至少重疾的保額為30萬，小孩(未成年人)可考慮保額20萬。
社保和商業重疾險的區別
社保需要拿發票報銷，而商業保險是以確診為給付條件，是先拿錢再看病。
購買渠道
去保險公司購買或者電話購買。
購買注意
看清附加條件、了解除外責任、看清關鍵時間點、選擇年繳、應盡早投保、關注觀察期。
重疾險疾病及理賠
重疾險包括哪些疾病：
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、輕癥疾病（不典型心肌梗塞、輕微腦中風）。
重疾險理賠流程：
確診疾病>與保險公司取得聯系>核對保單>準備材料>申請理賠>保險公司審核>進行理賠。
意外險購買理賠
意外傷害險如何購買
1：
了解意外傷害保險種類（一般包含卡單、綜合意外傷害保險等）；
2：
了解自己的需求（保額的需求、險種的需求、保障范圍的需求）；
3：
分別了解產品的具體內容；
4：
到專業保險公司銷售柜面購買。
理賠期限和范圍
理賠期限：
一般來說，意外傷害保險期限是由投保人決定的。而責任期限一般都是在報案后的180天內，保險公司的理賠時間。
理賠范圍：
受害人遭受人身損害、受害人因傷致殘、受害人死亡、受害人或者死者近親屬遭受精神損害等。
意外傷害理賠條件
事故類
倘若遭遇意外而致使身故或者殘疾，理賠要準備相關的證明，且證明必須保持真實有效。
醫療類
當被保險人因事故導致受傷，需要住院進行治療而引起的理賠，需要提供相關的醫院票據作為理賠的證明。
關系證明
受益人與被保險人的關系要有相關證明，證明不存在道德風險。
意外傷害理賠材料
意外身故
被保險人的身份證、戶口銷戶證明、死亡證明、火化證明、保單、意外身故證明等。
意外傷殘
被保險人的身份證明（身份證、戶口本、護照、軍官證等）、被保險人賬戶等。
意外醫療費用
被保險人的身份證明（身份證、戶口本、護照、軍官證等）、被保險人賬戶等。
意外傷害理賠程流程
1：
意外發生后第一時間將事情告知保險公司；
2：
準備理賠材料；
3：
保險公司對理賠申請進行審核；
4：
審核通過后，被保險人即可領取理賠款。
壽險購買理賠
老年人適合購買的壽險險種
定期壽險：
定期壽險具有“低保費、高保障”的優點。對于收入不高而保障需求較高的老年人來說是最佳選擇。
兩全壽險：
又稱生死合約，兼具“儲蓄性”和“給付性”，對于追求穩健投資的老年人來說，此類人壽保險是不錯選擇。
終身壽險：
是終身提供死亡或全殘保障的保險，適合家庭生活壓力較重，手頭資金較為充裕，且希望將資產留給下一代的老年人。
老年人壽險購買注意事項

  • 注意投保年齡的限制；注意如實告知義務條款；注意選擇合適的交費方法；保障為先。

購買壽險流程

  • ①確定個人情況；②選擇投保的險種；③選擇保險公司；④確定保險內容；⑤商議保險金額；⑥填寫投保單；⑦購買保險⑦繳納保險費。

壽險理賠標準
醫療費：
在公費醫療范圍內，按照醫院對當事人的交通事故創傷治療所必須的費用計算，憑據支付。
誤工費：
當事人有固定收入的，按照誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算。
住院伙食補助費：
按照交通事故發生地國家機關工作人員的出差伙食補助標準計算。
護理費：
傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規定計算。
殘疾者生活補助費：
根據傷殘等級，按照交通事故發生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。
殘疾用品費：
因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫院證明按照普及型器具的費用計算。
壽險理賠材料
健康險理賠材料
醫院診斷證明、費用結算明細單、原始收據、住院小結等。
意外傷害理賠材料
提供相關證明資料，如若身故，尚需要有關部門出具的死亡證明。
死亡理賠材料
受益人身份證明、身故證明書、戶籍注銷證明、火化證明、保險公司需要的相關證明。
壽險理賠材料
保證金給付申請書、被保險人身份證明文件、保險單原件等。
壽險理賠流程
1：
必須及時報案；
2：
符合責任范圍；
3：
備齊所需單證；
4：
準備醫療分割單；
5：
進行事故調查。
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