一、房貸lpr利率是什么意思

lpr是指貸款基礎利率，而房貸lpr意思是將貸款基礎利率運用到房貸中，各銀行以lpr作為房貸的定價基準，再根據資金成本、客戶的信用溢價和期限的風險溢價在lpr基礎上自由浮動。

據悉，2019年10月8日起，央行將調整發放商業性個人住房貸款利率，不再按照央行貸款基準利率進行上下浮動，而將運用lpr作為定率標準。

二、房貸LPR和固定利率哪個劃算

1、原來利率制定方式

貸款定價=官定基準利率*（1 上下浮倍數），就是各大銀行根據基準利率上下浮動，這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF 點”）

貸款定價=LPR*（1 上下浮動倍數）

18家銀行按中期借貸便利利率（MLF）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。

所以，銀行在制定貸款利率的時候，可以根據資金成本、客戶的信用溢價和期限的風險溢價在LPR基礎上自由浮動。

實行lpr利率后，房貸有可能會增加也有可能會減少。具體要根據lpr利率的調整幅度來定。

舉個例子：

1、此前享受房貸利率折扣的：按目前利率轉換后比原來還低！

小王5年前買房，當時房貸利率打8折，即基準利率為3.92%（4.9%×0.8）。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%，如小王和銀行確定在2020年7月31日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日。那么加點幅度為-0.88%（3.92%-4.8%）。

如果今年12月房貸利率維持當前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65-0.88=3.77，相比較原來的3.92，低了0.15。

2、此前房貸利率上浮的：按目前利率轉換后，房貸利率降了！

小李2018年買的房按首套房貸利率較基準利率上浮10%，為5.39%。如果小B和銀行確定在2020年7月31日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日。那么加點幅度為0.59%（5.39%-4.8%）。

如果今年12月房貸利率維持當前7月最新利率，即5年期以上LPR為4.65%來算，那么按LPR加點利率來算就是4.65 0.59=5.24，相比較原來的5.39，低了0.15。

所以按照目前的利率看，當然是換了更劃算！當然上述舉例是按照目前7月的LPR來算。從近幾個月的LPR利率走勢來說，整體還是呈現明顯下降的趨勢的。從長期來看，暫時無法判定未來LPR是漲還是跌，不過有許多業內人士認為LPR大漲概率不大，未來利率走向基本跟隨市場走。

三、?哪些人需要轉換LPR

1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同但還未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

2、利率按基準利率上下浮確定的，比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打8折”。

3、浮動利率，比如利率要在每年1月1日調整的。

但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款以及組合貸款中的公積金部分；

2、固定利率貸款；

3、2020年底前到期的個人住房貸款；

也就是說，除以上三種情況，其余有個人住房貸款的購房者都會受影響。

四、從什么時候開始轉換LPR

央行要求，轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。在這個時間段內，借款人可以和銀行約定任意辦理時間。

五、可以不進行LPR轉換嗎

可以。所有存量房貸可以選擇轉換為“LPR 點數”，或者是選擇固定利率。

拿工行來舉例子：如果借款人不辦理LPR轉換，銀行將充分尊重個人意愿，維持原有的定價方式不變。（各個銀行或許有不同，建議借款人向相應的銀行了解協商）

不過，要強調的是：無論購房者選擇哪一種，都只有一次選擇機會，后期不能再更改。

六、如何進行LPR轉換

目前，建行、工行、中行、農行、交行、郵儲銀行等發布公告稱，于3月1日起啟動轉換工作。由于疫情的影響，多家銀行表示暫不支持線下辦理，后續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下受理渠道。目前借款人可以通過手機銀行、網上銀行等線上渠道進行辦理。下面以手機銀行為例，教大家怎么操作：

1、登錄手機銀行，首頁點擊“貸款”——“轉換LPR利率”；

2、進入待利率轉換貸款頁面后，根據您的需要，選擇“轉換為浮動利率”或“轉換為固定利率”；

3、選擇重新定價日，分為每年的1月1日及放款日的對年對月對日，所有貸款的重新定價周期都為12個月，選擇后下方即顯示下次定價的時間。

4、簽署合同，完成安全驗證。點擊《補充合同》即可進入補充合同預覽頁面，勾選“本人已閱讀并同意《補充合同》”后，點擊“簽署《補充合同》”，進入風險提示頁面。點擊“確定”后輸入交易密碼和短信驗證碼，完成簽約。

5、查看合同。簽約成功自動跳轉到“我的貸款”頁，點擊“查看簽約合同”按鈕后，可下載查看簽約合同。

七、業內專家對LPR轉換的看法

諸葛找房副總裁苑承建表示，對于用戶來說，固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。就當前利率市場環境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩妥且主流的方案。

中國社科院財經戰略研究院住房大數據項目組長鄒琳華說，現在改為錨定LPR，而LPR從長期看有走低的趨勢，所以存量房貸利率也開啟了長期下調的通道，有利于降低住房負擔，還貸壓力有望減輕。

易居研究院智庫中心嚴躍進說，此次調整主要是調整利率計算方式，即從“央行基準利率×(1 浮動比例)”調整為(LPR基礎利率 基點)。后續利率有下調的空間，按揭貸款者不必擔心類似月供增加的負擔，也不必提前還貸。