一、理財的三個環節

1、 攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10% 的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降 到九百元，你能接受哪個方案 ?99% 的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強制儲蓄，發下錢后直接將 10% 的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢：基金、股票、債券、不動產

3、護錢：天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

二、多少錢可以開始理財 ?

不在乎多少，一個月省下 100 元買基金，從 20 歲存到 60 歲，是 637800 元 ;30 歲存到 60 歲，是 22 萬 ;40 歲起存，7 萬 ;50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

三、如何進行資產配置：個人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎 ? 第二，我有急用的錢嗎 ? 第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎 ?

四、理財什么時候開始好 ?

從自立開始。大四的學生就可以開始打工攢房租。

五、理財的習慣

1、 節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉 誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接 過這一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說 " 這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往 " 窮大方 "。

2、記賬：每天記帳 , 不行的話三天記一次也可以啊。

六、理財的誤區

1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

2、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財 ?

3、錢少，理財沒什么效果：理財的秘密是 " 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"

4、我不懂理財：不懂可以學，理財并不難，任何時候開始學都不晚。

5、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。

6、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個性化的。

7、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人 " 分析 "，女人 " 感覺 "。

七、理財的五個一工程

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從 20 歲開始打拳，到 40 歲時掙了將近 4 億美元，但他花錢無度，別墅有 100 多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到 2004 年底，他破產的時候還欠了國家稅務局 1000 萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40 歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅，天上有什么 ? 雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 " 財不進急門 "。一年 40%-50% 的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。

當 別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題 ( 舉例產權酒店 ) ：1、誰在賣我東西，對方的信譽如何 ?2、我的錢干啥去了 ?3、我掙的是什么錢，盈利模式。4、收益率合理嗎 ? 年收益 1%-5% 低，5%-8% 中等，8% 以上高。5、如果我不投了，賣得出去嗎 ?6、如果賣不出去，可以自用嗎 ? 六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。

3、不要讓債務纏住一生

房 奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35 歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬，首付 20%6 萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修，2 萬家電，2 萬內飾細軟，沒有 20 萬沒法住進去。月還款應該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。

車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。

檢查觀眾的錢包：大學生，月消費 1800。北京碩士畢業月薪 3000，本科 2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。

改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。

4、一夫一妻一個孩

結婚不是最大的財就是最大的債。所以不要輕易結婚與輕易離婚。

5、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

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