一、什么是家庭財產保險

家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。家庭財產保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責任保險等。

二、家庭財產保險特點

1、保障范圍較廣

家庭財產保險將被保險人自有的房屋、房屋內裝潢、家具、用具、床上用品、服裝、家用電器、文化、娛樂用品等無一例外納入了可投保的范圍，更具體細致的條款內容可在人保官網上查閱，同時對其他特約財產也可以投保。

2、可承保盜竊的風險

家庭財產保險的保險標的既面臨著火災及其他各種自然災害、意外事故又面臨著盜竊風險。盜竊是家庭財產面臨的除火災以外的又一大主要風險，轉移盜竊風險是城鄉居民對家財險的基本需求。由于盜竊風險是嚴重的社會風險，保險人承保后所致賠款普遍偏高會影響保險人經營的穩定。因此在我國的保險實踐中，對盜竊風險既有作為家財險的基本險種責任予以承保的，又作為家財附加險種責任特約承保的。

3、保險金額普遍較低

隨著我國國民經濟的持續發展和人民生活水平的不斷提高，城鄉居民的家庭財富日益增加。但居民家庭的財產總是有限的而且家庭財產保險通常未將汽車這一高檔消費品作為保險標的，所以家財險的保險金額也就會較低，少則幾千元多則幾萬元，幾十萬元的較為少見。因此保險金額普遍偏低是家財險的基本特征。

4、保險賠償普遍采用第一危險責任賠償方式

我國家財險在賠償時一般采用第一危險責任賠償方式，而其他的財產保險損失則一般采用比例責任賠償方式。在發生家財險賠案時無論是否足額投保，在采用第一危險責任賠償方式下，在保險金額以內的保險標的損失保險人都要全額賠償。

三、家庭財產保險保障范圍

1、可保財產：自有居住房屋；室內裝修、裝飾及附屬設施；室內家庭財產。

2、特保財產：

（1）農村家庭存放在院內的非動力農機具、農用工具和已收獲的農副產品

（2）個體勞動者存放在室內的營業器具、工具、原材料和商品

（3）代他人保管的財產或與他人共有的財產

（4）須與保險人特別約定才能投保的財產

3、不保財產

（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物（價值太大或無固定價值）

（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、帳冊、圖表、技術資料等（不是實際物資）

（3）違章建筑、危險房屋、以及其他處于危險狀態的財產

（4）摩托車、拖拉機或汽車等機動車輛，尋呼機、手機等無線通訊設備和家禽家畜（其他財產保險范圍）

（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價值）

四、家庭財產保險期限

根據被保險人的不同需要，家庭財產保險可以分為普通家庭財產保險（保險期限為1年期）、定期還本家庭財產保險（保險期限為1年期、3年期和5年期）。

五、家庭財產保險價格

保險金額由被保險人根據保險財產的實際價值確定，并且按照保險單上規定的保險財產項目分別列明。

保險費普通家庭財產保險保險費依照保險人規定的家庭財產保險費率計算。被保險人應當在起保當天一次繳清保險費。

六、怎么買家庭財產保險

1、普通家庭財產保險：最普通、最基本

承保存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態下的各種財產物資。凡屬于被保險人所有的房屋及其附屬設備、家具、家用電器、非機動交通工具，以及其他生活資料均可以投保家庭財產保險。

2、家庭財產兩全保險：有損失，能獲賠；沒損失，錢領回

被保險人投保以后，既可以在家庭財產遭到保險責任范圍內的災害事故而造成損失時獲得保險人的經濟補償，又可以在保險期滿時從保險人那兒領回自己原先繳納的保險儲金，而不管保險期內是否發生過保險事故損失，是否得到過保險賠款。這樣，家庭財產得到了保險保障，投保時所繳納的保險儲金也能如期領回，可謂“兩全其美”。

3、住宅及宅內財產保險：有人情味的保險

住宅及宅內財產保險，是一種面向居民家庭的特色家財險，由一個主險和三個附加險組成。主險分火災險、綜合災害險和地震險。當住宅及住宅內財產因發生承保范圍內的災害事故而受損時，保險公司支付全部或部分保險賠款。

4、安居綜合保險：可以自己DIY的保險

這是一種面向城鄉居民家庭或個人的家庭財產綜合保險，特點是險種可以自己組合，自由度更大。

5、團體家庭財產保險：公司、事業單位給員工的福利險

這是以團體為投保單位、以該團體的職工為被保險人并承保其家庭財產的家財險業務。

6、家財險附加盜竊險：家家必備

這是在家財險主險基礎上，專門以被保險人可能遇到的盜竊風險為承保責任，并由保險人承擔被盜財產損失的一個附加險種。

七、家庭財產保險投保注意

1、家庭財產保險不是什么都保

在投保家財險的時候要注意，家財險有一部分屬于不可保財產。像房屋、家具、家用電器、家庭文體用具、室內裝潢、衣服等可以判定實際價值的用品，一般都屬于可投保范圍。

而金銀珠寶、古幣、古玩字畫、藝術品等實際價值不易確定的財產，想投保，必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標的。另外，有些財產，比如現金、持有的有價證券、票證、賬冊、技術資料、電腦軟件及資料等，屬于不可保財產。

2、家庭財產保險不要超額投保

家財險是按照補償性原則來進行賠付的，賠付時根據投保額和財產價值的低者進行賠償。因此，即使超額投保，保險公司也不給賠償。所以我們在投保家財險時，應確定可作為保障的家庭財產總價值，保額不要超出財產的實際價值，否則咱就得白白的多交保費。

3、家庭財產保險不要多處投保

即使你買了雙份兒家財險，當財產發生損失時，兩家保險公司也只是分攤財產的實際損失，投保人得不到任何額外的好處，所以重復保險是不可以的，還是別花冤枉錢了。

八、家庭財產保險理賠流程

1、我們在了解家庭財產保險理賠流程的時候，我們需要做的第一步就是被保險人索賠時，應當向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。

2、保險財產遭受保險責任范圍內的損失時，保險公司按照出險當時保險財產的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。

3、保險財產遭受部分損失經保險公司賠償后，保險合同繼續有效，但其保險金額相應減少。減少金額由保險公司出具批單批注。

4、發生保險責任范圍內的損失后，應由第三者賠償的，被保險人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應自收到賠款之日起，向保險公司轉移向第三者代位索賠的權利。在保險公司行使代位索賠權利時，被保險人應積極協助，并向保險公司提供必要的文件及有關情況。

5、保險事故發生時，如另有其他保險對同一保險財產承保同一責任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負責賠償。

6、被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發生之日起，不得超過兩年。