一、城市商業銀行的前身是什么

城市商業銀行的前身是城市合作銀行，城市合作銀行的前身是20世紀80年代設立的城市信用社。

我國原有約5000家城市信用社，有相當多城市信用社已失去合作性質，實際上已辦成小型商業銀行。為規避風險，形成規模，1995年國務院決定，在城市信用社清產核資的基礎上，通過吸收地方財政、企業入股組建城市合作銀行。其服務領域是依照商業銀行經營原則為地方經濟發展服務，為中小企業發展服務，1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業銀行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商業銀行的發展歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城市商業銀行來源于城市信用合作社，是中國經濟改革的產物，是伴隨中國經濟發展而不斷發展、壯大的。1984年十二屆三中全會的《中共中央關于經濟體制改革的決定》引導中國經濟改革重心由農村轉移至城市，伴隨城市經濟改革和發展，各類經濟主體的金融服務和融資需求急劇增加，特別是“兩小經濟”（集體經濟和個體私營經濟）的開戶難、結算難和融資難問題尤為突出，在此背景下，城信社應運而生。從1985年底武漢漢正街小商品市場成立第一家城信社起，到1994年末，全國共計成立城信社達5200家。城信社在活躍城市經濟、支持“兩小經濟”發展的同時，由于社會經濟體制的雙軌制，以及城信社自身經營管理的不規范、定位的不準確和經營基礎的薄弱，也隱藏和積累了較大的風險。

1995年2月，中國人民銀行成立城市合作銀行領導小組，推動城信社向城商行改制的工作。在城市合作銀行領導小組的統一安排下，城商行組建工作以“先試點、后分批”的方式穩步推進。1995年3月，領導小組召開組建城市合作銀行試點城市座談會，部署了北京、上海、天津、深圳、石家莊5個試點城市的城市合作銀行組建工作，此后又將試點范圍逐步擴大到全國16個試點城市，并在當年9月，國務院正式下發《國務院關于組建城市合作銀行的通知》，決定自1995年起在35個大中城市進行第一批組建工作。1996年6月，領導小組決定在35個大中城市以外的滿足特定條件的60個地級城市開展組建工作。1997年12月，根據95個城商行的組建進程，國務院批準在東莞等58個地級城市繼續開展城商行的第三批組建工作，城商行組建工作開展得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商行在成立之初便背負了沉重的歷史包袱，加之各機構初期的發展理念、管理體制、經營狀況也不盡相同，造成管理模式和經營機制差別很大，經營業績良莠不齊，而經濟高漲所帶來的房地產泡沫以及1998年的亞洲金融危機又對城商行初期業務發展造成較大障礙，導致當時城商行群體不良率居高不下，部分機構不良率超過50%，個別城商行甚至爆發擠兌風波。在監管部門的大力推進下，城商行充分依靠自身的能力和地方經濟的資源，通過資產置換、增資擴股、債務重組、收購兼并、自我消化等方式處置了大量不良資產，逐步化解各種風險，成效顯著。

城商行成立后逐步擺脫原城信社粗放式經營和管理的模式，依法建立了現代公司的治理結構和框架，完善和健全了城商行的制度和流程，逐步規范了城商行各項業務的開展和經營。通過聘請外部監事和獨立董事，提高城商行市場化競爭能力，提升綜合化經營實力。通過對“引資、引智、引技”模式的探討，拉開了國內銀行引入境外戰略投資者的序幕。通過導入國際先進理念，實現了經營管理理念的轉變，提升了經營管理水平。通過引入國際經驗和做法，完善了法人治理結構，打破了原有體制束縛，建立起市場化運行機制，并以國際理念為引導，實施組織架構再造，提升了運營效率，提高了產品創新步伐，帶領了銀行業的改革和發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城商行在中國經濟發展中的坐標越來越明確。早期城商行就提出了“地方銀行、市民銀行、中小企業銀行”的方針，經過前期的不斷探索，城商行深刻認識到上述提法不僅是口號，更是賴以生存的根本，從而在這10年間對上述戰略進行了真正有效的落實，憑借地緣優勢和與中小企業緊密聯系的優勢，初步形成城商行的經營特色。

在這一階段，城商行實現了服務對象擴大化、多元化。城商行在這一時期業務全面完備，通過開辦中間業務服務，如咨詢服務、保管箱、保險代理、代客理財等基本滿足了各種客戶的日常金融需求，實現了服務對象擴大化、多元化。通過提高服務水平，多家城商行在當地金融市場占比達到第一，城商行在這一時期也實現了跨區域發展和下沉式發展。

城商行由于個體規模相對較小，在競爭中往往處于弱勢地位。為此城商行積極建立合作聯盟，實現在資源、平臺等方面的共享，將過去傳統的“各自為戰”轉變為“集團行動”，在提升整體服務水平同時也提高了抵抗風險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本，是城商行支持實體經濟的著力點。由于目前大中型銀行也將目光逐步聚焦到了這一領域，城商行必須與大中銀行開展新的差異化競爭，尋找新藍海。經過十幾年的發展，各家城商行都已經在小微企業金融服務方面形成了基本經驗和做法。

城商行的另一個主要職能是服務地方。在當前新一輪的經濟改革浪潮中，城商行在城鎮化建設和產業結構調整中，正在結合地方經濟的特色，創造出新的做法。新時期下，城商行加強互助聯合，抱團取暖，共謀發展的需求日益突出。